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商业保险有很多险种,包括重疾险、医疗险、意外险、寿险、年金险、车险、旅游险等,不同险种提供的保障不同,消费者可以根据自己的保障需求进行选择。
不过比较重要的是重疾险、医疗险、意外险、寿险这四大险种,能够给我们提供日常生活所需的保障,接下来就跟大家介绍一下这四个险种:
1、重疾险
重疾险是以特定重大疾病为风险,当风险发生时,被保人达到了合同条款中的重大疾病状态后,保险公司按照规定支付给被保人保险金。可以一次性获得约定好的额度赔付,具有终身保障,持续稳定等特点。
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2、医疗险
医疗险是消费者缴纳一定数额的保险金,遇到疾病时,可以从保险公司获得一定数额医疗费用。因大病住院,在住院治疗期间产生的费用,保险公司都会报销,具有保额高、保费便宜的特点。
3、意外险
意外险,即意外伤害保险,是指在约定的保险期内,因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾,医疗费用支出或暂时丧失劳动能力,保险公司按照合同规定,向被保险人或受益人支付一定量的保险金。
4、寿险
人寿保险就是以人的寿命为保险标准,且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。当被保险人因为意外伤害、疾病、衰老等原因,而导致伤残、丧失劳动能力、死亡或是生存到保险期满时,保险公司向被保险人或者其他受益人给付约定的保险金。
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商业保险分为财产保险、人寿保险、健康保险。
一、财产保险
财产保险包含机动车保险、企业财产保险、家庭财产保险、船舶保险、责任保险、保证保险、货物运输保险、意外伤害险、农业保险、工程保险、信用保险等。
二、人寿保险和健康保险
1、根据投保人的数量分类,可分为个人健康险和团体健康险。
2、根据投保时间的长短,可以分为短期健康险和长期健康险。投保时间长短还与投保人的数量结合构成团体短期险和团体长期险,同样与个人结合可构成个人短期险和个人长期险等。
3、按照保险责任分类
a)疾病保险是指以疾病为给付保险金条件的保险,即只要被保险人患有保险条款中列明的某种疾病,无论是否发生医疗费用或发生多少费用,都可获得定额补偿。
b)医疗保险也称为医疗费用保险,指对被保险人在接受医疗服务时发生的费用进行补偿的保险。
c)失能保险也称为收入损失保险、收入保障保险,指因被保险人丧失工作能力而使收入、财产等受到损失的一种保险。
4、根据损失种类分类,可分为医疗费用保险、失能收入损失保险和长期护理保险。
5、根据给付方式不同分类
a)费用型保险:保险人以被保险人在医疗诊治过程中发生的合理医疗费用为依据,按照保险合同的约定,补偿其全部或部分医疗费用。
b)津贴型保险(定额给付型保险):津贴型保险是指不考虑被保险人的实际费用支出,以保险合同约定的标准给付保险金的保险。
c)提供服务型产品:
在此类产品的提供过程中,保险人直接参与医疗服务体系的管理。保险人根据一定标准来挑选医疗服务提供者(医院、诊所、医生),并将挑选出的医疗服务提供者组织起来,为被保险人提供医疗服务。
并有严格正式的操作规则以保证服务质量,经常复查医疗服务的使用状况,被保险人按规定程序找指定的医疗服务提供者治病时可享受经济上的优惠。
扩展资料:
商业保险与社会保险的主要区别在于:
1、商业保险是一种经营行为,保险业经营者以追求利润为目的,独立核算、自主经营、自负盈亏:社会保险是国家社会保障制度的一种,目的是为人民提供基本的生活保障,以国家财政支持为后盾。
2、商业保险依照平等自愿的原则,是否建立保险关系、商业保险完全由投保人自主决定:而社会保险具有强制性,凡是符合法定条件的公民或劳动者, 其缴纳保险费用,接受保障,都是由国家立法直接规定的。
3、商业保险的保障范围由投保人、被保险人与保险公司协商确定,不同的保险合同项下,不同的险种,被保险人所受的保障范围和水平是不同的,而社会保险的保障范围一般由国家事先规定,风险保障范围比较窄,保障的水平也比较低。这是由它的社会保障性质所决定的。
4、对象和作用不同。社会保险以劳动者及其供养的直系亲属为对象,在劳动者丧失劳动能力后给予物质帮助;商业保险是以个人或全体人民为对象,并根据其缴保费多少和事故发生的种类给予一定的经济补偿。
5、权利与义务对等关系不同。社会保险强调劳动者必须履行为社会贡献劳动的义务,并由此获得社会保险待遇的权利,实现权利义务基本对等;商业保险则主要表现为“多投多保,少投少保”的等价交换关系。
6、保障水平和立法范畴不同。社会保险是以保障劳动者的基本生活需要为标准,商业保险则以投保所缴保费为标准;社会保险看重保障,商业保险看重“偿还”;社会保障属于劳动立法范畴,商业保险属于经济立法范畴。
7、管理制度不同。社会保险由中央或地方政府集中领导,专业机构组织管理,属于行政领导体制;商业保险是自主经营的相对独立的经济实体,属于金融体制。
参考资料来源:百度百科-商业保险
参考资料来源:百度百科-社会保险
商业险有很多,主要分为两大类,分别是人身保险和财产保险。相对来说,最多人购买的就是人身保险中的四大险种:重疾险、寿险、医疗险、意外险。下面分别介绍一下这些保险具体保什么。
重疾险:可以把重疾险比喻为一个“土豪朋友”,买了重疾险,在不幸罹患重大疾病的时候,保险这边会直接一次性赔付一笔钱,想怎么花怎么花,拿来看病、补贴收入、支撑家庭日常开支等都可以。那么要交多少钱才能买到这样的保障呢?不同的预算有不同的买法,这篇《超实用懒人攻略:不同预算的重疾险推荐》分享给大家。
医疗险:相对重疾险,医疗险可以比喻为一个“会计朋友”,能用来报销看病的费用,流程是先看病,拿了发票再报销,报销的钱低于实际用的钱。那么同样是看病报销,有社保不就行了,医疗险会很多余吗?来来来,抄答案有了社保还要买医疗险吗?当然要,它们的区别有这些
寿险:寿险分为定期寿险和终身寿险,相对来说终身寿险会贵很多,一般建议购买定期寿险,性价比更高。定期寿险可以在不幸身故后给老人和小孩留有经济保障,也可以用于偿还债务,适合家庭经济支柱购买。
意外险:保障意外医疗、意外伤残和意外身故。意外伤害发生后,可报销医疗费用,意外伤残或身故可赔付一笔保险金。一般来说意外险价格都不会太贵,比如这篇文章里总结的意外险《2020年,最值得买的意外险都在这里了》,人手一份也不会有太大的经济压力。
另外商业保险还有分红险、年金险、教育金、投资连结险,等等,但这些不是普通人最需要的保险,这里就不展开说明了。
商业保险包括重疾险、医疗险、意外险、寿险、意外险、年金险等等,不同险种的保障内容,以及作用都不太一样,具体大家可以根据自身的需求进行选择。
其中重疾险是保障重大疾病的,有些产品还会保障轻症、中症等等,当我们发生了合同里约定疾病,且达到理赔标准的话,保险公司会按照当初的约定,直接赔付相应的保额,并且这笔钱你怎么花,都不会干涉。关于重疾险方面,大家可以从这份榜单里进行挑选:十大值得买的热门重疾险大盘点!
医疗险是社保的补充,能够报销社保外的费用,通常达到了一定免赔额,住院治疗合理且必需的费用,都可以进行报销。
而寿险是保障身故或全残的,当被保人不幸发生约定的保险事故时,可以给受益人赔付一笔钱。如果不知道怎么选择寿险,可以参考这份榜单:值得买的十大寿险排行!
意外险则是保意外的,比如摔伤烫伤、骨折等等,可以报销这些意外引发的医疗费用,通常还会保障意外身故或伤残。
年金险是一次性或每年存一笔钱到保险公司,等到约定的时间就可以按年,或者按月进行领取,可以作为教育金、养老金等等。我整理了一份收益高的年金险榜单,大家可以从中挑选挑选:十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!
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机动车商业保险是指:投保人根据车险合同约定,向保险人支付保险费,保险人对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。机动车商业保险不具有强制性,投保人可自愿决定是否投保。
若是咨询机动车商业保险,包含的内容参考如下
3大基本险如下:
1、车辆损失险;
2、商业第三者责任险;
3、车上人员责任险。
附加险如下:
1、附加绝对免赔率特约条款;
2、附加车轮单独损失险;
3、附加新增加设备损失险;
4、附加车身划痕损失险;
5、附加修理期间费用补偿险;
6、附加发动机进水损坏除外特约条款;
7、附加车上货物责任险;
8、附加精神损害抚慰金责任险;
9、附加法定节假日限额翻倍险;
10、 附加医保外医疗费用责任险;
11、附加机动车增值服务特约条款。
温馨提示:以上内容仅供参考。以对应保险公司官方回复为准。如需咨询平安车险相关业务,可以拨打平安车险95511-5咨询。
应答时间:2021-08-03,最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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商业医疗险的品种非常多,主要分为财产保险(企业、家庭、农业等)和人身保险(疾病保险(重疾、防癌)、医疗保险、寿险、意外险和年金险等)
1、重疾险
所谓重疾险,保的是重大疾病,比如癌症,比如心脑血管疾病。一旦身患重疾,不仅治疗需要费用,而且可能几年无法工作,造成了很大损失。而重疾险是给付型,也就是某些销售人员口中的“确诊即赔”。一旦某些疾病达到理赔标准,会把钱一次性给你,买了50万保额的重疾险,保险公司会把50万的保额直接打到账上。
2、百万医疗险
同样是针对于疾病和医疗,百万医疗险是报销制,花多少报销多少。它可以说是家庭最为实用的保险,人人都该买上一份。无论是因为生大病还是意外事故,要住院了。除去社保报销,除去一万块左右的免赔额,剩下的住院、手术、护理、药费、各种检查费等等费用,保险公司统统能报销,最高能报到几百万,而保费每年却只要几百块。
3、意外险
所谓意外,一定要满足:外来的、突发的、非本意的非疾病这几个条件。像中暑(不是突发)、自残自杀(不是非本意)都不在保障范围。再像猝死,本来猝死大多是因疾病造成的,按照定义不该保的,但是现在很多意外险都加上了这一项。
意外险的保险责任通常包括三项:意外伤残、意外身故、意外医疗,意外身故,就是因为意外挂了,保险公司会按照约定的保额,直接赔给一笔钱。意外伤残,指因为意外残疾了,通常来说,保险公司按照保额乘以伤残等级,赔付一笔钱。一级伤残最严重,赔付保额的100%,二级伤残赔90%,三级伤残赔80%,以此类推,直到十级伤残,赔付10%。
4、定期寿险
寿险,保险责任非常简单,在保障期间内,身故或全残才会赔。一个家庭经济支柱,上有老下有下,这时候要是不在了,不仅不能给家庭带来收入,而且把债务都留给了家庭。寿险就是为了解决这个问题而生,寿险为的是哪怕有一天人没了,也能把未来该赚的钱留下来,作为遗产为家庭继续做贡献。
对于普通三口之家,一份产品规划书是这样的:
上图是小易列举的一个列子;具体情况还是要自身实际情况进行投保。
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