林侃：区块链技术驱动供应链金融，打破数据孤岛(区块链技术驱动金融pdf)

疫情影响之下，大量中小企业面临着周转资金紧缺的问题。供应链金融以交易信用代替企业主体信用，可消除银企之间的信息不对称，缓解中小企业资金链燃眉之急，帮助有序复工复产。

“大数据驱动了供应链金融，而区块链是大数据的底层基础设施。”清华大学金融科技研究院研究员林侃接受采访时表示。“区块链技术的可信可追溯、智能合约等优势，天然适合供应链金融场景。”结合国内外多年科技与金融的复合经验，林侃倡导将区块链等技术嵌入供应链金融各个环节，有效防范金融风险。

打破数据孤岛

林侃在多年的实践与调研工作中总结得出，理想的风控方式是金融机构与核心企业、中小企业充分共享信息，建立多维度的金融风险管控体系。“运用大数据整合数千万家中小企业的交易、订单、库存、结算等数据，做到每一家企业都可以根据其历史交易、现有订单和未来履约能力进行风险定价，并且全流程监控其物流配送、付款履约情况，实现闭环式供应链金融管理，即可有效防控供应链金融风险。”林侃进一步介绍道，“实际上，目前企业之间ERP系统并不互通，并考虑到数据安全与隐私保护问题，导致企业之间、银企之间信息割裂，产生大量数据的中小企业无法成为数据价值的受益者。”

林侃认为，运用区块链数据不可篡改、智能合约等特性，依据不同权限开放不同数据，赋予各个主体对自身数据更为灵活的处置能力，建立合理的数据激励机制，从而调动多方积极性，有效打破数据孤岛。

传导信用至供应链末端

对大量企业进行调研之后，林侃发现，核心企业信用往往只能传递到一级供应商，难以传递到末端的多级供应商。当多级供应商拿着应收账款找银行融资，银行需要核心企业进行确权，而核心企业与多级供应商并没有直接的商业往来，出于风险考虑，核心企业往往不愿意配合确权。使用区块链整合供应链上所有流程数据，每一次拆分转让都无法被篡改，进而确保应收账款流转真实可信。

几年来，林侃接触了上百家金融机构、金融科技公司，总结出一些心得。例如，搭建供应链金融服务平台，使用区块链完整记录基于应收账款的上链、流通、拆分和兑付全过程，核心企业对该笔应收账款进行确权后，形成数字债权凭证，在平台中进行转让，实现对多级供应商的信用穿透。一级乃至多级供应商均可按业务需要选择持有到期、融资卖出或转让来满足自身资金需求。

展望未来，林侃认为，随着供应链金融生态圈逐渐吸纳更多主体，区块链技术将发掘出更多数据“金矿”，驱动金融有效支持更多中小企业。（张媛媛）

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